Что называется, «наболело»: в России предложили запретить деятельность микрофинансовых организаций

Спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко выступила с предложением к Центробанку России о полном запрете деятельности всех микрофинансовых организаций (МФО) в стране. Она выразила серьёзную обеспокоенность тем, что из-за деятельности таких организаций многие граждане оказываются в финансовой кабале.

«Я не могу видеть уже по телевизору вот эти страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, квартиры отдают, деньги большие. Вы сказали, Эльвира Сахипзадовна, что нужно дополнительное регулирование. А нельзя их вообще закрыть?» – заявила Матвиенко. 

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина выступила против запрета МФО из-за опасения, что все эти организации уйдут в тень и будут вести нелегальную деятельность. Тогда как сейчас, регулятор активно противодействует «теневым» кредиторам, которых только в первом полугодии было выявлено более тысячи.

Легальная кабала

По мнению Матвиенко, МФО заставляют людей «попадать в реальную кабалу, хоть это и происходит в рамках закона». «Но невозможно, что они с людьми творят, как они обманывают и как люди попадают в реальную кабалу, но все как бы по закону. Давайте подумаем, а нельзя ли их закрыть?» – сказала спикер Совфеда.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ответила, что под видом МФО часто действуют нелегальные кредиторы, и если запретить легальные микрофинансовые организации, они уйдут в тень, что усложнит контроль над ними. 

«Официальные микрофинансовые организации работают в рамках законодательно установленных ограничений по процентным ставкам и пеням. Если мы запретим их, то нелегальные кредиторы заполнят освободившуюся нишу», – подчеркнула Набиуллина.

Матвиенко также предложила законодательно ограничить рекламу компаний, занимающихся списанием долгов. «Этот вопрос давно назрел, и мы, как законодатели, запаздываем. Прошу с Банком России проработать эту тему и подготовить необходимые законодательные предложения», – обратилась она к сенаторам.

МФО бьют «рекорды» по долгам

Данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств показывают, что в первом квартале 2024 года МФО выставили на продажу рекордный за последние три года объём просроченных долгов – 31,2 млрд рублей. Это в два раза больше, чем за аналогичный период 2023 года, и в 2,6 раза больше, чем в первом квартале 2022 года. 

Однако коллекторы купили лишь 57,6% этих долгов, что составило 18 млрд рублей. Руководитель управления взыскания задолженности МФК «Мигкредит» Федор Дзуцев объяснил это общим ростом микрофинансового рынка в 2023 году.

По прогнозам агентства «Эксперт РА», выдачи микрозаймов в России в 2024 году вырастут на 25%, достигнув 1 трлн рублей, выданных в 2023 году, что станет рекордным показателем для рынка. При этом портфель микрозаймов может увеличиться на 20%, а прибыль МФО – вырасти с 57 млрд рублей в 2023 году на 39%.

Экспертное мнение

Экономист и политолог, автор блога «ПолитFAQ» Жамиля Алиаскарова рассказала «Общей газете Ленинградской области», почему Центробанк настаивает на сохранении Микрофинансовых организаций, а также чем их закрытие было бы опасно для экономики: 

«Современные МФО существуют в России еще с 90-х годов. И пусть сейчас они из полулегальных структур превратились в четко подконтрольные ЦБ организации, они все так же создают порочный круг: люди берут деньги «до зарплаты», а потом отдают коллекторам квартиры и машины, чтобы хоть как-то расплатиться с безумными процентами. 

Поэтому предложение Валентины Ивановны, что называется, «наболело». Только в мае россияне взяли у микрофинансовых организаций 6,34 млн займов на общую сумму 81,4 млрд рублей под 292% годовых. Сумма колоссальная. Но иллюстрирует она не столько проблему, сколько наличие устойчивого спроса на услуги МФО. Поэтому неудивительно, что регулятор предложение Матвиенко отклонил. 

Люди сейчас закредитованы, за небольшими суммами идут именно в такие организации, и если МФО просто закрыть, то весь этот хоть сколько-нибудь контролируемый рынок стремительно уйдет в тень. И тогда будет еще хуже, потому что проценты будут начисляться еще большие, а контролировать этот теневой рынок будет некому. 

Но это не значит, что МФО нельзя запретить и без них экономика рухнет. Главное – позаботиться о том, чтобы их функции взяли на себя другие институты. Например, уже существующие банки или ломбарды. Ведь действительно не всем нужны крупные суммы для больших покупок, многие нуждаются в поддержке небольшой и кратковременной. 

И если банки продумают условия для микрокредитования, то ситуация уже станет лучше. Более того, даже ломбарды в этом смысле гораздо безопаснее МФО: они, конечно, требуют залог, но сам долг в случае чего можно не возвращать и безумные проценты из воздуха не появятся. 

Поэтому отказаться от микрофинансовых организаций действительно можно, главное, чтобы этот процесс был постепенным и сопровождался введением образовательных программ для повышения финансовой грамотности. Ведь главное во всей этой ситуации, чтобы сами граждане понимали всю серьезность и опасность микрозаймов».