Мошенники меняют инструменты: как банки готовят новую систему обороны

Количество краж денег с банковских карт в России продолжает постепенно снижаться, однако сами мошенники никуда не исчезают — они просто переходят на другие инструменты. По данным Банка России, в IV квартале 2025 года было зафиксировано около 980 тысяч случаев хищений с использованием карт — на 7% меньше, чем годом ранее. При этом более 290 тысяч операций злоумышленники провели уже через Систему быстрых платежей (СБП).

Эксперты отмечают: тенденция меняется. Если раньше основным инструментом преступников были карты, теперь все чаще используются мгновенные переводы.

Декан юридического факультета Московского областного филиала Президентской академии Сергей Рубанов в комментарии «ФедералПресс» пояснил, что государству придётся отвечать на это не одной мерой, а целым комплексом.

По его словам, регулятор уже начал ужесточать правила:

«С 1 января 2026 года ЦБ РФ ввёл новые признаки мошеннических операций, включая крупные переводы через СБП самому себе (свыше 200 тыс. рублей), за которыми следует перевод третьему лицу в течение 24 часов, если получатель ранее не фигурировал в транзакциях клиента».

Однако этого недостаточно — схемы быстро адаптируются. Поэтому, как считает эксперт, необходимо расширять критерии подозрительных операций и учитывать поведение устройства, смену программного обеспечения или подозрительную активность в мессенджерах.

Банки и операторы — в одной системе защиты

Отдельная роль, по мнению Рубанова, принадлежит самим финансовым организациям. Их нужно стимулировать активнее внедрять антифрод-технологии.

«Государство может расширить такие инициативы, например, предоставлять налоговые льготы или другие формы поддержки финансовым организациям, активно внедряющим современные антифрод-технологии», — отметил он.

Также важным становится обмен данными: банки должны получать информацию от операторов связи о подозрительных звонках и сообщениях, а цифровые платформы — помогать выявлять фишинговые ссылки и поддельные аккаунты.

Главная проблема — социальная инженерия

Несмотря на технологичность преступлений, значительная часть хищений по-прежнему связана с психологическим давлением на человека.

Эксперт подчеркивает: многие случаи происходят не из-за взлома системы, а из-за обмана пользователей — особенно пожилых людей. Поэтому параллельно с техническими решениями необходимы образовательные кампании и повышение финансовой грамотности населения.

Закон, биометрия и ответственность дропперов

Среди дополнительных мер Рубанов называет ужесточение ответственности за дропперство — вывод украденных средств через чужие счета — и использование вредоносных программ.

Он также считает перспективным развитие биометрической и многофакторной аутентификации, а также создание единой системы обмена данными между банками, ЦБ и правоохранительными органами.

«Комплексный подход, сочетающий регуляторные меры, технологические инновации, международное сотрудничество и просветительскую работу, может помочь снизить риски мошенничества в СБП и защитить интересы граждан и финансовой системы в целом», — подчеркнул эксперт.

В итоге борьба с мошенничеством все больше превращается в гонку технологий: чем быстрее развиваются банковские сервисы, тем быстрее меняются схемы преступников. Поэтому, как отмечают специалисты, защита должна быть не разовой мерой, а постоянно обновляемой системой.