Конец эпохи наличных? Россия готовится к внедрению цифрового рубля

Как это работает?

Цифровой рубль — это третья форма национальной валюты, существующая в цифровом виде наряду с наличными и безналичными деньгами. Он представляет собой уникальный цифровой код, хранящийся в электронных кошельках на платформе Центрального банка. В отличие от криптовалют, цифровой рубль является обязательством государства и обладает всеми функциями традиционных денег. Все операции будут проводиться через банковские приложения, а информация о транзакциях будет защищена в системе ЦБ.

Безопасность и прозрачность — ключевые преимущества

Алексей Койтов, председатель Союза потребителей Российской Федерации, подчеркивает, что система цифрового рубля обеспечит как удобство использования, так и повышенную защиту от мошенничества. Благодаря тому, что весь путь цифрового рубля будет отслеживаться Центральным банком, злоумышленникам будет сложнее совершать незаконные операции.

«Для добросовестного гражданина или компании я не вижу ни одного недостатка. Когда деньги похищаются безналичные, если они быстро выведены в криптовалюту, в наличную форму, то порой очень сложно отследить их путь», — отметил Койтов в репортаже «ЛенТВ24».

Влияние на бизнес: оценка экспертов

Влияние цифрового рубля на бизнес-структуры пока сложно оценить однозначно. Экономист и аналитик Евгений Коган, автор Telegram-канала «bitkogan», полагает, что для бизнеса эта инновация не несет особой роли, но вот взаимодействие с банком может обрести дополнительные «опции».

«Для бизнеса я не думаю, что это несёт какую-то особую роль. Это больше интересно государству. Минуя банки, можно лучше и быстрее отслеживать операции. Можно настроить искусственный интеллект. Для банка всё это хлопотно. Для бизнеса я пока не совсем понимаю какие могут быть преимущества. Бизнес — это всегда работа с банком. Но с точки зрения государства это повышение управляемости», — пояснил Коган.

По мнению эксперта, главная выгода от внедрения цифрового рубля — повышение управляемости для государства за счет более эффективного отслеживания финансовых операций.

Однако не стоит исключать, что в долгосрочной перспективе цифровой рубль может предоставить бизнесу новые возможности. Например, снижение комиссий за транзакциию, упрощение расчетов с контрагентами, повышение скорости расчетов и автоматизация финансовых процессов. Возможность программируемых транзакций открывает новые горизонты для автоматизации выполнения контрактов и управления денежными потоками. Государственные контракты, финансирование целевых проектов и выплаты социального характера могут быть автоматизированы и контролироваться с помощью смарт-контрактов в рамках экосистемы цифрового рубля.

Этапы внедрения

Внедрение цифрового рубля будет постепенным. Полноценный запуск запланирован на осень 2026 года.

С осени 2027 года обязательство поддерживать цифровой рубль распространится на банки с универсальной лицензией и крупные торговые сети с годовой выручкой свыше 30 миллионов рублей.

С осени 2028 года к системе подключатся все кредитные организации и предприятия малого и среднего бизнеса. Для удобства расчетов будет использоваться универсальный QR-код, разработанный Национальной системой платежных карт (НСПК). Все банки должны завершить подготовку к работе с этой технологией до осени 2026 года.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, подчеркивает повышенную безопасность цифрового рубля. Хотя теоретическая возможность взлома и существует при компрометации личных данных, Центробанк прикладывает максимум усилий для защиты интересов граждан. Конвертация цифровых рублей в привычные наличные и безналичные средства будет интуитивно понятной и автоматизированной. В перспективе рассматривается возможность выплаты пенсий в цифровом формате.

Цифровой рубль — это амбициозный проект, который может кардинально изменить российскую финансовую систему. Он призван повысить безопасность, прозрачность и эффективность расчетов, а также снизить издержки для граждан и государства. Успешная реализация проекта потребует совместных усилий регулятора, банков и бизнеса.