Это не новость для нас: ипотечный брокер о новых ограничения Центрального Банка

С 1 июля 2023 года Центральный Банк России вводит новые ограничения на выдачу ипотечных кредитов. Эти меры затрагивают заемщиков, чей уровень долговой нагрузки превышает 80%, а также тех, кто располагает небольшим первоначальным взносом. Эксперты утверждают, что данные изменения лишь закрепляют уже существующие тенденции на рынке. Светлана Казаринова, экономист и ипотечный брокер, поделилась своим мнением о предстоящих изменениях в разговоре с Общей газетой Ленинградской области.

Светлана Казаринова объясняет, что существуют специальные коэффициенты, установленные Центробанком для коммерческих банков, которые помогают определить степень риска для каждой категории заемщиков. Менее рисковые кредиты требуют меньшего резервирования, тогда как для более рисковых кредитов банки обязаны создавать значительные резервы — суммы, которые они не смогут использовать в своей текущей деятельности. Чем выше риск, тем больше резервов должен иметь банк. Таким образом, Центробанк контролирует активность банков через изменение этих коэффициентов, усиливая или ослабляя ограничения в зависимости от экономической ситуации. 

Однако, как заявляет экономист и ипотечный брокер - “Ничего нового не случится, как было - так и будет работать”. По ее словам, на практике банки уже давно внедрили эти требования: получить ипотеку с высокой долговой нагрузкой стало практически невозможно еще год назад. Кроме того, банки ужесточили условия для заемщиков с небольшим первоначальным взносом — ниже 20% почти нигде не встречается.

"Поэтому, собственно говоря, банки сработали относительно вот этих мер на опережение еще год назад. То есть, еще весной 2024 года повсеместное ужесточение фактически во всех банках, которые работали активно с ипотекой произошло. О том, что кто-то со взносом менее двадцати процентов получит ипотеку, не приходилось даже мечтать, а введение жестких требований к доходу происходило гораздо раньше. Поэтому, собственно говоря, вот та норма, которая пишут, что она будет введена, она была заранее рядовыми участниками рынка, применена, фактически с середины года. Вот когда регулятор объявил о том, что он ужесточает денежно-кредитную политику - ее в первую очередь ужесточили банки-операторы ипотеки".

Светлана Казаринова рекомендует потенциальным заемщикам воздержаться от оформления ипотеки в текущих условиях:

"Вообще большинству ипотечных заемщиков, учитывая период сейчас, я бы рекомендовала воздержаться от ипотеки, учитывая все космические проценты, которые сейчас придется по ней платить. Поэтому сейчас - только если это какие-то вынужденные обстоятельства или какая-то очень незначительная сумма кредита, но даже незначительная сумма кредита, для таких городов как Москва, Петербург, к примеру, три миллиона на недвижимость - это даже не стоимость комнаты. Может быть, только те, кто попадает под действие специальных льготных программ - они себе могут позволить сейчас ипотеку".

Однако, она предупреждает, что даже участие в госпрограммах не гарантирует выгодные условия, так как на практике итоговая стоимость кредита оказывается значительно выше изначальных цифр.