«Подушка безопасности»: все больше россиян стали откладывать деньги на черный день

В последние годы всё больше россиян обращают внимание на необходимость создания финансовой подушки безопасности. Согласно данным Anderida Financial Group, до 49% выросло количество россиян, которые решили создать финансовую подушку безопасности.

Всего годом ранее их количество было 42%, а еще в 2019 году СМИ писали, что россияне и вовсе отказываются от своих накоплений, чтобы жить беззаботно одним днем.

Но, судя по всему, большинство из нас, кто видел много кризисов на своем веку, всё ещё не уверены в завтрашнем дне. Остался какой-то страх, «то знает, что нас ждет?» Лучше ведь быть готовым к любым сюрпризам, чем потом влезать в долги или считать деньги до зарплаты.

Секрет успеха: как начать копить?

Первый шаг к созданию финансовой подушки – это пересмотр своего бюджета. Разумеется, легче сказать, чем сделать, ведь у всех могут быть разные обстоятельства на работе и в жизни. Но всегда полезно иметь заначку на «всякий случай». Она может быть на старте из наличных денег, например, можно в банку скидывать мелочь из магазина. Но есть варианты и получше.

Эксперты советуют людям откладывать минимум 10% от дохода. Например, если ваша зарплата 50 000 рублей, откладывайте хотя бы 5 000 рублей. Для некоторых это уже космическая сумма, но со временем она превратится в серьезную подушку безопасности. Можно начать и с чего-то поменьше, чтобы не было так «больно».

Можем дать совет для ленивых: лучше всего автоматизировать процесс. У каждого банка есть возможность настроить автоперевод части зарплаты на отдельный счет или открыть копилку, куда будет отправляться часть округленной сдачи.

Так ваши сбережения будут расти, даже если вы забудете о еженедельном переводе. Плюс, эти деньги всегда можно снять, если они вдруг понадобятся, поэтому что во многих банках, это не жесткий вклад, на котором деньги должны пролежать фиксированное количество денег.

Однако создать финансовую подушку – это лишь половина дела. Самое интересное, что делать с ней дальше? Пусть ваши деньги не лежат без дела, всегда говорили, деньги должны работать, иначе их может съесть инфляция или нечто более страшное, и вместо квартиры, вы купите диван, как это было в конце прошлого века. Рассмотрим несколько вариантов.

От риска до вечной классики

Банковские депозиты – самый очевидный способ приумножить сбережения. На сегодняшний день средняя процентная ставка по вкладам составляет 17,3%. Для консервативных вкладчиков это лучше, чем хранить деньги под матрасом.

Если хотите чуть больше заработать, обратите внимание на вклады с капитализацией процентов – это когда проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже начисленные проценты. Магия сложных процентов сделает своё дело, и ваши деньги начнут расти быстрее.

Если банковский вклад кажется вам слишком скучным, можно попробовать инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды. Однако стоит помнить: чем выше возможная доходность, тем выше риски.

Для тех, кто хочет «играть по-крупному», можно рассмотреть фондовый рынок. Здесь доходность может быть значительно выше, но есть вероятность и потерять деньги. Важно помнить старую истину: не кладите все яйца в одну корзину. Диверсификация – ваше всё.

Еще один инструмент – покупка недвижимости, как говорится, вечная классика. Этот вариант подходит тем, у кого уже есть значительные сбережения. Инвестиции в жилье могут приносить стабильный доход от аренды, а в перспективе – от роста цен на недвижимость.

Откладываем с умом

Эксперты говорят, что идеальная финансовая подушка должна покрывать расходы на 3-6 месяцев жизни. Это позволит вам спокойно справляться с временными трудностями, будь то потеря работы, болезнь или неожиданные траты.

Например, если ваши ежемесячные расходы составляют 50 000 рублей, значит, ваша финансовая подушка должна быть как минимум 150 000 рублей. Звучит пугающе? Не стоит сразу сдаваться. Начните с малого: поставьте цель накопить хотя бы на один месяц, а затем двигайтесь дальше.

По данным НАФИ и страховой компании «Росгосстрах жизнь», около 27% россиян уже имеют накопления, которых хватит на 3 и более месяцев жизни. Чаще всего это жители крупных городов, руководители и специалисты с высшим образованием. А вот 17% опрошенных признались, что смогут прожить без доходов меньше недели. Этим людям точно стоит пересмотреть свои траты.

Экспертное мнение

Экономист и политолог, а также автор блога «ПолитFAQ» Жамиля Алиаскарова рассказала «Общей газете Ленинградской области», как заставить деньги работать:

«Пожалуй, самый простой и доступный способ заставить деньги работать – открыть депозит в банке. На сегодняшний день высокая ключевая ставка создает благоприятные условия для быстрого роста накоплений.

При этом на следующем заседании 26 октября ЦБ поднимет ставку еще на 1-3 п.п., и условия по депозитам станут еще более выгодными. Уже сейчас банки предлагают открывать вклады под 19-23% годовых, к концу месяца банковские предложения вырастут до 20-26%.

Второй надежный способ увеличить накопления – приобрести облигации федерального займа. На сегодняшний день ОФЗ – одна из самых стабильных ценных бумаг, которые можно прибрести на бирже. И подходят они даже для тех, кто совсем не хочет рисковать, ведь выбирая облигации с постоянным купоном (ОФЗ-ПД), инвестор заранее знает, когда и сколько именно он заработает.

Для тех же, кто готов к риску, подойдут инвестиции в акции. Хотя господствующий сегодня тренд вверх может скорректироваться после нового решения ЦБ. Поэтому если есть желание заработать на акциях, нужно подготовиться к резким колебаниям стоимости и купить бумаги на перспективу».

Тут стоит отметить, что новичкам не нужно бросаться в омут с головой. Необходимо изучить рынок, процесс и начать с консервативных инструментов – например, государственных облигаций. Их доходность, конечно, ниже акций, но и риски минимальны.

Стоить понимать, что создание финансовой подушки безопасности – это не роскошь, а жизненная необходимость. И хотя задача кажется сложной, её решение лежит в ваших руках. Начните с малого, автоматизируйте процесс, и ваши деньги начнут работать на вас.

К тому же, как показывает практика, те, кто копит, живут спокойнее, а спокойствие дорогого стоит.

Автор: Вероника Рейн.