Инвестиция в будущее: россиянам предложили способ, как накопить 2 млн рублей на образование ребенку

Жителям России стал доступен новый сберегательный инструмент – Программа долгосрочных сбережений (ПДС). С ее помощью станет возможным в простой и удобной форме копить деньги, чтобы получить дополнительный доход в будущем или создать подушку безопасности на случай особых жизненных ситуаций.

Родители, которые открывают «детский» счет в программе долгосрочных сбережений вскоре после рождения ребенка, могут к его совершеннолетию накопить более 2 млн рублей. Как сообщили в Минфине РФ, ежемесячный взнос в 3 000 рублей позволит накопить 1,9 млн рублей к 15-летию ребенка и более 2 млн к 18-летию.

Программа долгосрочных сбережений позволяет участникам начать копить с рождения ребенка. Вкладчик может быть любого возраста, но обязательно старше 18 лет, а средства, вложенные в ПДС, могут быть использованы как на пенсию, так и на образование, жилье, путешествия или любые другие цели.

Как это работает

Выплаты по программе начинаются через 15 лет после заключения договора или по достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, а также в качестве единовременной выплаты.

Если родитель ежемесячно вносит на счет ПДС по 3 000 рублей, то к 15-летию ребенка на счету будет 1,9 миллиона рублей. При этом фактические вложения составят около 540 тысяч рублей, а остальные средства будут получены благодаря софинансированию со стороны государства и доходам от инвестирования профессиональными управляющими негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

В первые 10 лет государство будет удваивать взносы, перечисляя ежегодно по 36 тысяч рублей. На все накопления будет начисляться инвестиционный доход от НПФ. К 18-летию ребенка на счету окажется около 2 миллионов рублей, что достаточно для оплаты высшего образования.

Также после возвращения на работу, родитель может получать налоговый вычет в 13% от своих взносов. Программа ПДС также позволяет накопить средства и на собственных счетах, но отличительной особенностью «детских» счетов является то, что деньги в итоге получит именно ребенок.

Многие родители и финансовые консультанты не осведомлены о «детских» счетах ПДС, воспринимая программу как исключительно пенсионный продукт. Однако ПДС идеально подходит и для накопления средств для детей, что позволяет родителям обеспечить финансовое будущее своих детей с минимальными усилиями.

Как получить максимальную доплату

Государство активно стимулирует родителей открывать счета в программе долгосрочных сбережений (ПДС) для детей, предлагая существенные доплаты к взносам. Однако, чтобы воспользоваться этой возможностью, важно понимать условия и лимиты государственной поддержки.

Какие условия необходимо соблюсти для получения государственной доплаты

Минимальный взнос, при котором Государство добавляет деньги на счёт должен быть более 2000 рублей в год.

Максимальная доплата составляет 36 000 рублей в год и не более. Он действует на все счета ПДС, открытые на одного человека. Открытие нескольких счетов не увеличит общую сумму государственной доплаты, она будет распределена между всеми счетами, не превышая 36 000 рублей в год.

Коэффициенты государственной доплаты в зависимости от дохода:

При доходе до 80 тысяч рублей в месяц коэффициент составляет 1:1. На каждый вложенный рубль государство добавляет ещё один рубль. Для получения максимальной доплаты в 36 000 рублей в год необходимо вложить минимум 36 000 рублей.

При доходе от 80 тысяч до 150 тысяч рублей в месяц дает коэффициент 1:2. Государство добавляет 50 копеек на каждый вложенный рубль. Это значит, что, чтобы получить 36 000 рублей, нужно внести 72 000 рублей за год.

При доходе свыше 150 тысяч рублей в месяц коэффициент уже 1:4. Государство добавляет 25 копеек на каждый вложенный рубль. То есть для получения максимальной доплаты необходимо вложить 144 000 рублей за год.

Экспертное мнение

Депутат Государственной думы Российской Федерации Светлана Бессараб рассказала «Общей газете Ленинградской области», какие есть плюсы и минусы у этой программы, а также на что стоит обратить внимание при заключении договора.

«Президент России Владимир Владимирович во время ПМЭФ сделал ряд поручений, в том числе по донастройке программы. Потому что сегодня, к сожалению, не пользуются такие программы популярностью среди населения. С одной стороны, в связи с тем, что достаточно неприятные ощущения после себя оставила накопительная часть пенсии. То есть люди не доверяют таким длительным накопительным программам.

При этом сегодня россияне стараются перевести свои средства в накопительные программы. Сегодня есть программа на три года с софинансированием государства. К такой программе может подключиться также работодатель, чтобы накопления происходили быстрее.

Владимир Путин поручил разработать более востребованную программу. Во-первых, продлить период финансирования государством до срока 10 лет. Это, конечно, гораздо интереснее, чем 3-летний период.

Во-вторых, уже сегодня 2,8 миллиона рублей, это вот та сумма, которая по сравнению даже с банковским вкладом, она превышает несгораемый уровень, поэтому это тоже должно быть интересно.

Ну и кроме того, безусловно, интересен сам процесс, потому что можно за период трудовой деятельности накопить большие деньги, которые очень-очень нужны будут в старости для обеспеченной жизни. Это, наверное, одна из самых важных задач, которая сегодня стоит перед многими россиянами.

Поэтому думаю, что со временем мы все-таки поверим в долгосрочные сбережения. Кроме того, вы знаете, есть такая программа во многих странах мира по долгосрочным пенсионным сбережениям. Вот эти вот проценты, которые у нас возникают по прогрессивной шкале подоходного налога. Мы уже ввели сейчас подоходную прогрессивную шкалу, пятиступенчатую.

Так вот, во многих странах предлагается вот эту разницу между, например, как у нас первая и вторая ступени, 13 и 15, 20%. Не государство уплачивает, а сразу отправляет на долгосрочное сбережение гражданину. Вот если мы и к этому придем тоже, то я думаю, что будет очень интересно.

Что касается любого нового открываемого счета, то все условия нужно внимательно высчитать, а если нет понимания, то, может быть, даже обратиться за юридической помощью, за консультацией с знакомым юристом. Очень-очень внимательно отследить, чтобы не получилось так, что 18 лет пройдет, а вы что-то не учли на этапе заполнения договора.

Каждый договор, повторюсь, индивидуален. Он различается от организации к организации. И, в принципе, конечно, организации конкурируют за право заключения таких договоров. Но это не значит, что у всех одинаковые абсолютно условия. Есть нюансы, в них нужно обязательно вникать.

Даже не у каждого банка может быть такая программа, рассчитанная на ребенка. Но, как правило, знаете, когда появляется продукт в одной организации, остальные тоже пытаются как-то такой же или похожий продукт внедрить. Самое главное – это внимание.

То есть ни в коем случае не считать, что это легкие деньги, надо помнить одно – бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Все, за что мы платим, мы должны понимать, за что конкретно мы платим. Это не система пенсионного обеспечения, это не система долгосрочного движения. Это несколько иная система, поэтому нужно быть внимательным».